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重慶高新區中小微企業“助保貸”管理辦法
重慶高新區中小微企業“助保貸”管理辦法
2021-01-04
第一章 ?總則

第一條??為助推西部(重慶)科學城建設,加強對中小微企業的扶持,進一步滿足中小微企業融資需求,促進中小微企業健康快速發展,根據重慶高新區管委會與合作銀行簽訂的《“助保貸”業務合作協議》有關規定,制定本辦法。

第二條??本辦法所稱中小微企業“助保貸”業務,是指企業在提供一定擔保的基礎上,合作銀行向符合準入標準的企業發放貸款,并由貸款企業繳納的助保金和政府注入的風險補償金共同作為增信手段的一種信貸業務。

第三條??“助保貸”業務的主管單位:重慶高新區創新服務中心(以下簡稱“創新服務中心”)。

第四條??創新服務中心具體職責如下:

(一)負責“助保貸”助保金賬戶的日常監督管理。

(二)配合完成“助保貸”逾期貸款代償的相關事宜。

(三)其他涉及“助保貸”的日常事項。

第五條??本辦法所稱“助保金”是指符合準入標準的企業,在合作銀行獲得授信額度后,按貸款金額2.5%繳納的資金,用于代償“助保貸”逾期貸款本息。助保金的管理遵循“有償使用、共擔風險、共同受益”的原則。

本辦法所稱“風險補償金”是指政府向助保金賬戶中注入的一定金額的增信資金,在“助保貸”貸款發生逾期且助保金不足償付時,按一定比例進行補償。

第二章 ?助保金池的組建與管理

第六條??助保金池的資金由貸款企業繳納的助保金和政府注入的風險補償金組成。

企業應在簽訂貸款合同和擔保合同前,按貸款金額的2.5%一次性繳納助保金,若此后企業增加貸款金額,則僅需按增加金額的2.5%補繳助保金,為更好地體現助保金“共擔風險、共同受益”的原則,企業繳納的助保金不予退還。風險補償金由創新服務中心注入,原則上不低于“助保貸”貸款余額的10%,風險補償金總規模不超過5000萬元。

第七條??創新服務中心在合作銀行開設專戶存放助保金池資金,該賬戶作為助保金和風險補償金存放及代償支出的專用賬戶,除經創新服務中心和合作銀行共同確認用于代償外,該賬戶內資金本金不得提取和支用,助保金和風險補償金孳息分別納入助保金和風險補償金使用范圍。“助保貸”業務合作終止且所有貸款企業的貸款本息結清后,由創新服務中心負責處置助保金賬戶內資金。

第三章 ?企業準入標準

第八條??申請“助保貸”的企業須具備以下條件:

(一)工商注冊、稅務登記和統計關系均在重慶高新區直管園范圍內。

(二)符合國家相關部委規定的中小微企業范疇。

(三)屬于有效期內的高新技術企業,或符合以下條件的優質科技型企業:已入庫重慶市科技型企業系統并按要求及時填報或更新年度數據信息,擁有自主知識產權,上一年度營業收入在500萬元以上。

第四章??貸款額度、期限、利率與還款方式

第九條?“助保貸”為流動資金貸款,用途為補充企業日常經營周轉資金。

第十條??單個中小微企業“助保貸”貸款額度一般在500萬元以內,最高不超過1000萬元。

第十一條?“助保貸”貸款期限不超過1年。

第十二條??合作銀行給予“助保貸”優惠利率,原則上按不超過現行銀行同期貸款基準利率的1.2倍執行。

第十三條?“助保貸”貸款還款方式:由企業按與合作銀行約定的方式還款。

第五章??業務操作流程

第十四條??業務操作流程:

(一)符合準入標準的中小微企業自行向合作銀行遞交申請材料,并對材料的真實性、合法性負責。合作銀行審核后將相關申請材料、審核意見函及風險評估證明報送創新服務中心。

(二)經創新服務中心審核同意,并出具《關于同意發放“助保貸”貸款的函》后,合作銀行通知企業按貸款金額的2.5%繳納助保金。

(三)企業繳足助保金后,與合作銀行簽訂貸款合同和擔保合同,合作銀行應在貸款發放后5個工作日內發函告知創新服務中心。

第六章 ?貸后管理

第十五條 ?貸款發放后,合作銀行和創新服務中心共同對貸款企業開展監督、管理工作。創新服務中心主要通過行政途徑對企業進行監督和管理;合作銀行按相關法律、法規和人民銀行、銀監會要求,對貸款進行監督、管理。任何一方獲知貸款企業出現違反借款用途、挪用貸款或其他嚴重影響其還款能力等違約情況時,應盡快書面通知對方,并采取制止、挽救措施。

第十六條??對于惡意逃避債務導致助保金池資金損失和合作銀行貸款損失的貸款企業,根據實際情況將貸款企業及責任人列入信用黑名單。

第七章 ?回收及代償管理

第十七條 ?企業按照合同約定的方式歸還貸款。當企業“助保貸”貸款的本金或利息逾期時,合作銀行根據約定啟動代償程序。

對于代償貸款,當助保金余額可以足額補償時,合作銀行應在逾期發生時向創新服務中心出具《關于使用助保金代償“助保貸”貸款的函》。創新服務中心在對逾期事實真實情況作出確認后的15個工作日內以助保金履行代償義務,經重慶高新區管委會分管領導審核同意后,從助保金賬戶劃付相應逾期金額至合作銀行,并將審核結果抄送重慶高新區財政局。

當助保金不足清償逾期貸款本息時,不足部分的50%由政府風險補償金承擔,另外50%由合作銀行承擔。合作銀行應向創新服務中心提交《關于使用政府風險補償金代償“助保貸”貸款的函》,提出補償申請。創新服務中心上報重慶高新區管委會分管領導審核通過后,以賬戶內的風險補償金進行補償,并將審核結果抄送重慶高新區財政局。

當賬戶內的風險補償金仍不足時,則上報重慶高新區管委會辦公會議審議,另行組織安排風險補償金,直至足額補償。創新服務中心在合作銀行提出補償申請后(以收到合作銀行發函時間起)的1個月內,足額補償應承擔的金額。

第十八條 ?在實施代償后,合作銀行會同創新服務中心,采取向借款人追償和執行擔保的方式進行債務追償。追回的資金或企業恢復還款收回的資金扣除追索費用后,優先償還銀行債權,剩余部分優先補回政府風險補償金。

第八章 ?續貸管理

第十九條 ?企業按要求向合作銀行遞交續貸申請材料,合作銀行審核后將相關申請材料、審核意見函及風險評估證明報送創新服務中心,經創新服務中心審查通過后方可續貸,續貸無需再繳納助保金,合作銀行應在企業續貸后5個工作日內發函告知創新服務中心。

第九章 ?附則

第二十條??本辦法由重慶高新區管委會負責解釋。

第二十一條??本辦法自公布之日起施行,原《重慶高新區小微企業“助保貸”管理辦法》(渝高新辦發〔2012〕78號)廢止;其他辦法與本辦法不一致的,以本辦法為準。




《重慶高新區中小微企業“助保貸”管理辦法》政策解讀

日期:2021-01-04 來源:重慶高新區創新服務中心
日前,重慶高新區管委會印發了《重慶高新區中小微企業“助保貸”管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。為更好促進中小微企業健康快速發展,進一步滿足中小微企業融資需求,現就《辦法》內容解讀如下:

一、出臺背景

為深入貫徹《國務院關于強化實施創新驅動發展戰略進一步推進大眾創業萬眾創新深入發展的意見》(國發〔2017〕37號)和《國務院關于促進國家高新技術產業開發區高質量發展的若干意見》 ( 國發〔2020〕7號)文件精神,優化金融服務,加強對中小微企業的扶持,繼續推動中小微企業發揮創新主體作用,促進重慶高新區經濟高質量發展,重慶高新區管委會研究制定了本《辦法》。

二、主要內容

《辦法》共分為九個章節,21個條款。

第一章“總則”,共5條,明確“助保貸”業務內容及主管單位。

第二章“助保金池的組建與管理”,共2條,明確助保金池的資金由貸款企業繳納的助保金和政府注入的風險補償金組成。

第三章“企業準入標準”,共1條,明確辦法支持對象。

第四章“貸款額度、期限、利率與還款方式”,共5條,明確貸款的用途、額度、期限、利率及還款方式。

第五章“業務操作流程”,共1條,明確申請“助保貸”貸款的流程:企業向銀行遞交申請材料—銀行審核—重慶高新區創新服務中心審核—企業繳納助保金—銀行與企業簽訂貸款合同和擔保合同—銀行發放貸款并告知重慶高新區創新服務中心。

第六章“貸后管理”,共2條,明確由合作銀行和重慶高新區創新服務中心共同對貸款企業開展監督、管理工作。

第七章“回收及代償管理”,共2條,明確貸款歸還、代償、債務追償的方式及程序。

第八章“續貸管理”,共1條,明確續貸的申請流程。

第九章“附則”,共2條,明確辦法施行時間等相關安排。

三、適用對象

本《辦法》支持的企業需滿足以下條件:

(一)工商注冊、稅務登記和統計關系均在重慶高新區直管園范圍內。

(二)符合國家相關部委規定的中小微企業范疇。

(三)屬于有效期內的高新技術企業,或符合以下條件的優質科技型企業:已入庫重慶市科技型企業系統并按要求及時填報或更新年度數據信息,擁有自主知識產權,上一年度營業收入在500萬元以上。



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