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廣州市人民政府辦公廳關于印發促進廣州保險業進一步支持實體經濟發展工作方案的通知
廣州市人民政府辦公廳關于印發促進廣州保險業進一步支持實體經濟發展工作方案的通知
穗府辦函〔2017〕316號
各區人民政府,市發展改革委、工業和信息化委、教育局、科技創新委、公安局、民政局、財政局、人力資源和社會保障局、國土規劃委、環保局、住房城鄉建設委、農業局、商務委、衛生計生委、國資委、城管委、工商局、安全監管局、食品藥品監管局:
《關于促進廣州保險業進一步支持實體經濟發展的工作方案》業經市人民政府同意,現印發給你們,請認真貫徹執行。執行中遇到的問題,請徑向市金融局反映。

廣州市人民政府辦公廳

2017年12月20日

關于促進廣州保險業進一步支持實體經濟發展的工作方案

為深入貫徹落實黨中央、國務院關于金融服務實體經濟的決策部署,促進廣州保險業進一步支持我市實體經濟發展,特制定本方案。

一、指導思想和工作目標

(一)指導思想。深入學習貫徹黨的十九大精神,高舉習近平新時代中國特色社會主義思想偉大旗幟,堅持金融服務實體經濟,以提高我市保險業服務實體經濟的質量和效率為目標,按照“政府引導、市場主導、強化合作、防范風險”的原則,堅持穩中求進的工作總基調,充分發揮保險業的風險補償、資金融通和社會管理三大功能以及對廣州落實創新驅動發展戰略的支持作用,進一步完善我市現代金融服務體系,更好地服務廣州“國際航運中心、國際物流中心、國際貿易中心”和樞紐型網絡城市建設,更好地服務廣州國家重要中心城市建設。

(二)工作目標。緊緊圍繞保險業服務實體經濟中心工作,積極響應國家“一帶一路”發展戰略,利用廣州建設國家級綠色金融改革創新試驗區的重大契機,大力推動粵港澳大灣區區域保險中心建設,促進保險業與實體經濟深度融合。到2020年,基本建成與我市經濟社會發展水平和市民需求相適應、與廣州國家重要中心城市和區域金融中心地位相匹配、具有較強服務力、競爭力、輻射力和聚集力的保障全面、功能完善、安全穩健、誠信規范的現代保險服務業,全面實現以下發展目標:保險公司法人機構達到8家以上、省級分公司達到120家以上,年原保險保費收入超過1,500億元,保險深度達到6%以上,保險密度超過10,000元/人,保險資金利用余額達到3,000億元以上。其中,政策性農業保險承保險種擴大到25個以上,政策性小額貸款保證保險實現年保費收入500萬元以上。

二、進一步完善廣州保險市場和服務體系

(三)支持現有保險法人機構做大做強。支持現有駐穗保險法人機構以服務廣州實體經濟為立足點,通過各種形式增資擴股,不斷增強資本實力和市場競爭力,制定符合市場規律的發展戰略,在產品、服務、技術、投資、風險防控等方面大力創新,為實體經濟發展提供強大支撐。(牽頭單位:市金融局;配合單位:廣東保監局、市工商局、各區政府)

(四)新設一批保險法人機構,補齊法人保險機構短板。支持國有資本、社會資本、境外資本等在廣州新設各類國有獨資、中外合資、混合所有制保險公司、保險資產管理公司等保險法人機構。設立企業集團自保公司、相互制保險機構、農村互助保險合作社等新型保險機構。培育壯大有經營特色的專業保險中介機構,進一步鞏固廣州在國內保險中介市場的領先地位。(牽頭單位:市金融局;配合單位:廣東保監局、市工商局、各區政府)

(五)引進保險法人和分支機構,完善區域保險市場體系。加大扶持政策力度,綜合運用股權收購等市場化手段,吸引內外資保險法人機構將注冊地或總部實際經營地遷至廣州,吸引保險機構在廣州設立地區總部、研發中心、培訓中心、信息中心、后援中心、研究中心、綠色保險事業部等分支機構。(牽頭單位:市金融局;配合單位:廣東保監局、市工商局、各區政府)

(六)推動與境內外保險機構建立更為緊密的合作關系。積極與國內大型保險機構簽訂戰略合作協議,采取有效措施支持合作項目落地生根、開花結果。依托國家“一帶一路”建設和粵港澳大灣區發展總體規劃,在CEPA(內地與香港、澳門關于建立更緊密經貿關系的安排)框架內與香港、澳門保險業建立更為緊密的合作關系。支持境外保險機構在廣州設立子公司或分支機構,引進國際先進經營技術和管理經驗發展現代保險服務業(牽頭單位:市金融局;配合單位:廣東保監局、各區政府)。鼓勵保險機構總部及駐穗保險分支機構與市政府有關部門、各區以掛職等形式進行人才交流(牽頭單位:市委組織部、市人力資源和社會保障局;配合單位:市政府有關部門、各區政府)。

(七)創新推廣符合實體經濟發展要求的保險產品。支持保險機構根據廣州經濟社會發展需要,有針對性地開發服務民生、服務實體經濟的企業財產保險、工程保險、責任保險、信用保證保險、意外保險等產品,為實體經濟穩健運行提供風險保障。引導商業保險機構開發生態農業、綠色產業等領域的特色保險產品。充分發揮保險社會管理功能,重點發展與公眾利益關系密切的環境污染、食品安全、醫療責任、校園安全等領域責任保險。支持保險機構配合汽車、重大技術裝備、物流等重點產業的發展戰略,研發汽車質量保險、重大技術裝備首臺(套)保險、電商保險等新型保險產品。支持保險機構開發碳排放權質押貸款保證保險、碳排放權交易履約保證保險等碳綠色保險險種。支持市民購買稅優型商業健康保險產品,擴大稅優型商業健康保險產品覆蓋面。爭取監管部門同意將廣州列為個稅遞延型商業養老保險試點城市(牽頭單位:廣東保監局;配合單位:市金融局)。推廣“老年人住房反向抵押養老保險”產品,全市各級政府給予相關保險機構宣傳動員等方面支持,研究保險機構“老年人住房反向抵押養老保險”產品抵押房產處置模式(牽頭單位:市金融局;配合單位:廣東保監局,市民政局、住房城鄉建設委、國土規劃委,各區政府)。

(八)支持保險機構進一步完善和創新保險服務機制。支持保險機構積極運用互聯網、大數據、云計算、人工智能等現代信息技術促進保險銷售渠道和服務模式創新。大力推進條款通俗化和服務標準化,鼓勵保險機構提供個性化、定制化產品服務,減少同質、低效競爭。支持省保險行業協會和保險機構創新保險消費者教育形式,深入進行保險消費者教育(牽頭單位:廣東保監局;配合單位:市金融局、省保險行業協會)。支持省保險行業協會和保險機構進一步完善道路交通事故快處快賠制度,為交通事故快處快賠網點提供必要的市政配套設施支持(牽頭單位:廣東保監局、市公安局;配合單位:市城管委、住房城鄉建設委、金融局,各區政府,省保險行業協會)。支持有關保險機構探索與上海保險交易所合作在廣州開展以外幣計價的保險資產交易平臺試點(牽頭單位:市金融局;配合單位:廣東保監局、南沙區政府、花都區政府)。

三、積極引導保險資金投向實體經濟

(九)支持保險機構以多種形式向基礎設施建設、國有企業改革等領域投資。支持保險資金通過債權投資計劃、股權投資計劃、不動產投資計劃、基礎設施投資計劃、資產支持計劃等多種形式,參與重大基礎設施、棚戶區改造等重大項目建設。支持保險資產管理機構在穗開展不良資產處置等特殊機會投資業務,發起設立債轉股基金、并購重組基金等專項基金,參與國有企業混合所有制改革。(牽頭單位:市發展改革委、國資委;配合單位:市金融局、財政局、國土規劃委、城市更新局,各區政府)

(十)支持保險機構參與醫療衛生體制改革。支持保險機構在我市新建醫療衛生機構。支持有實力的保險機構與各級各類醫療機構探索建立合作關系。促進醫療健康產業和商業保險市場融合發展,為客戶提供保險保障、健康管理和醫療服務等一攬子綜合解決方案。(牽頭單位:市金融局、衛生計生委;配合單位:各區政府)

(十一)支持保險機構進行不動產投資。綜合利用落戶獎勵等政策措施,支持保險機構在廣州投資不動產,市、區政府完善優惠政策并做好相關服務。(牽頭單位:市金融局;配合單位:市國土規劃委、財政局,各區政府)

(十二)動態更新保險資金投資項目資源庫。動態更新全市各級政府重點項目資源庫,通過融資對接、巡回路演等形式,形成保險資金與重點項目的常態化對接機制,引導保險資金服務廣州城市發展戰略(牽頭單位:市發展改革委、各區政府;配合單位:市國資委、金融局、工業和信息化委)。探索推動保險資金服務實體經濟的有效形式(牽頭單位:市金融局;配合單位:廣東保監局、白云區政府、省保險行業協會)。鼓勵保險機構以股權、債權、基金等形式支持廣州綠色金融改革創新試驗區建設(牽頭單位:市金融局;配合單位:花都區政府)。

四、豐富保險業服務實體經濟的手段

(十三)支持科技企業自主創新及成果轉化。深化首臺(套)重大技術裝備保險試點工作,推動“廣州制造”向“廣州創造”轉型。研究開展專利保險試點工作,為科技企業自主創新、融資、并購等提供全方位保險服務。開發支持科技企業發展的責任保險、財產保險、信用保證保險等產品,為科技企業的生產經營、技術創新和成果轉化提供風險管理服務。推廣科技貸款履約保證保險,降低科技企業融資成本。支持開展科技保險產品創新,為科技企業提供全方位的風險保障。支持有關部門、各區“以保代補”,將科技領域財政補貼轉化為科技保險保費補貼。支持保險業為重點科技和產業領域提供長期穩定的資金支持。支持有實力的企業在廣州地區發起設立科技保險法人機構。(牽頭單位:市科技創新委;配合單位:市工業和信息化委、財政局、國資委、金融局,各區政府)

(十四)支持中小微企業降低融資成本。支持更多保險機構、商業銀行參與政策性小額貸款保證保險試點,為無抵(質)押、無擔保的中小微企業提供信用增級和保險支持,緩解中小微企業融資難、融資貴問題。(牽頭單位:市金融局;配合單位:市財政局、工業和信息化委、科技創新委)

(十五)支持進出口貿易和對外投資發展。支持有資質的保險機構積極發展短期出口信用保險,重點支持高科技、高附加值的機電產品、大型成套設備等制造業產品出口。支持有資質的保險機構大力發展中長期出口信用保險、海外投資保險和航運保險業務。鼓勵我市有條件的保險法人機構設立海外子公司或分支機構。鼓勵保險公司與銀行合作開展出口信用保險保單融資。(牽頭單位:市商務委;配合單位:市金融局)

(十六)服務“三農”發展。有條件的部門和區可考慮對政策性農業保險中農戶自交保費部分進行全額補貼、提升現有各項涉農險種的保障水平,爭取覆蓋農業生產的物化成本。服務廣州現代都市農業和國際種業中心建設,開展具有現代都市農業特色的農產品安全責任保險、農業基礎設施保險、種業保險等政策性農業保險試點。探索農產品價格指數保險、農產品收入保險試點。穩步擴大“保險+期貨”試點,運用農產品期貨、期權等工具對沖有關風險,研究建立農業保險巨災風險基金的可行性。引導商業保險機構有針對性地發展農村小額人身保險、農戶信用保證保險等業務,緩解農民“因病返貧”和農戶“融資難,融資貴”問題。推進“支農、支小”試點,通過保險資產管理產品對接農戶、農業合作社、小微企業和個體經營者的融資需求。(牽頭單位:市農業局;配合單位:市金融局、財政局)

(十七)啟動巨災保險試點。根據省統一安排,建立巨災保險制度,研究建立巨災保險基金、巨災再保險等制度,逐步形成財政支持下的多層次巨災風險分散機制。(牽頭單位:市金融局;配合單位:市財政局、民政局)

(十八)進一步擴大責任保險的覆蓋面。探索重污染、高風險行業強制性保險試點。以學校、酒樓、食品生產企業為重點,切實落實食品安全責任保險制度。以基層醫療機構為重點,擴大醫療責任保險覆蓋面,實現所有公立醫院及大部分私立醫院參保,進一步完善現有醫療糾紛調解機制。探索企業自主選擇建設工程保證保險形式作為工程投標、履約、施工質量、工資支付的保證形式,與現行的工程質量保證金、工程造價、質量保修等制度以及工傷保險、工程意外傷害保險、工程安全生產責任保險相結合,完善工程質量保險及擔保制度。進一步擴大火災公眾責任保險、安全生產責任保險、學生校外實習責任保險、養老機構及殘疾人托養服務機構綜合責任保險、出租屋綜合保險等險種的覆蓋面和滲透度,用保險手段化解社會糾紛。(牽頭單位:市環保局、安全監管局、食品藥品監管局、衛生計生委、住房城鄉建設委、人力資源和社會保障局、民政局、教育局;配合單位:市金融局)

(十九)參與多層次社會保障體系建設。完善商業保險機構承辦城鄉居民大病保險的有關管理制度,以“保本微利”為原則,優化大病保險承辦流程,推動大病保險政策向建檔立卡貧困人群的傾斜,形成基本醫保、大病保險、社會救助等制度相銜接的機制。探索以購買服務方式委托商業保險機構參與長期護理保險服務工作,在保障水平、管理機制等方面形成領先全國的經驗和做法。支持符合條件的商業保險機構積極參與企業年金和職業年金相關工作。支持商業保險機構發展安全性高、保障性強、滿足長期或終身領取要求的商業養老年金保險,探索發展涵蓋多種保險產品和服務的綜合養老保障計劃和個人養老保障管理業務。支持保險資金投資養老產業,建設和運營養老機構,發展居家和社區養老服務。(牽頭單位:市金融局;配合單位:市人力資源和社會保障局、民政局)

(二十)規劃建設特色保險產業集聚區。以發展產業金融為立足點,依托現有各類金融功能區,支持有條件的區根據自身保險產業發展優勢,規劃發展一批綠色保險、健康及養老保險、汽車保險、保險中介等特色保險產業集聚區。支持花都區在廣州綠色金融改革創新試驗區框架內加快發展綠色保險,引導保險機構在制度、組織、市場、產品、服務、保障措施等領域加強創新探索,大力引入各類保險法人機構及保險中介法人機構,在發展綠色保險方面形成可供復制的經驗和做法。支持白云區建設汽車保險產業集聚區,支持保險機構和保險中介機構在白云區集聚發展,形成區域性汽車保險銷售和理賠維修服務中心。支持從化區進一步完善保險中介產業園建設,形成保險中介產業發展新特色。支持有關區建設保險健康養老產業集聚區,吸引健康養老類保險機構落地,吸引保險資金參與醫療、養老和健康產業投資,創新養老健康保險產品,推動健康和養老產業發展。(牽頭單位:市金融局;配合單位:廣東保監局、相關區政府)

五、完善促進保險業健康可持續發展的政策體系

(二十一)出臺扶持政策,支持保險業健康發展。堅持“國際視野、全球思維”發展理念,借鑒國內其他先進城市的政策措施和成熟經驗,立足廣州保險業發展實際,補齊保險業扶持政策短板。市、區聯動構建覆蓋機構設立、高管引進、業務發展、資金運用、風險防范等方面的保險業綜合扶持政策體系,切實解決企業生產經營和高管工作生活中所面臨的實際困難,不斷增強廣州區域金融中心的集聚力、輻射力和影響力。(牽頭單位:市金融局;配合單位:相關區政府)

(二十二)強化合作機制,切實管控風險。切實貫徹落實《中國保監會關于進一步加強保險業風險防控工作的通知》(保監發〔2017〕35號)、《中國保監會關于保險業支持實體經濟發展的指導意見》(保監發〔2017〕42號)等有關政策部署和工作要求,進一步加強風險防控工作,強化各保險機構在風險防控工作中的主體責任和一線責任,堅持去杠桿、去嵌套、去通道導向,切實加強保險業風險防范的前瞻性、有效性和針對性,嚴守不發生系統性、區域性風險底線,確保廣州保險市場持續、穩定、健康發展。廣東保監局、市金融局要強化日常信息溝通交流機制,加強對保險市場統計數據、潛在風險、突發事件等信息的共享,為廣州保險業穩定發展提供機制保障。(牽頭單位:廣東保監局、市金融局)
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